保險經代公司 商機大增

[記者莊瑞祥、盧志高／報導] 買保險除了向壽險公司直屬業務員投保外景氣差，愈來愈多重視貨比三家的精細算消費者，再找上保險經代公司，代為規劃保險組合，詳加比較，再選擇最符合個人或家庭保險需求的投保管道。

保險界人士預估，目前國內保險經紀人與代理人公司家數，合計已達700家左右，不過經營規模差異懸殊，大至擁有千人的業務大單，如同一家小型壽險公司，小至老闆兼業務員的一人公司都有。

隨著銀行保險新投保管道的興起，銀行自行成立保險經代公司已超過20家。群益保險經代公司總經理林元輝指出，銀行及大型金融集團主要是看中既有客戶的保險購買商機及未來金融商品的全方位整合趨勢。

林元輝強調，相較於傳統保險經代公司，金融集團所成立的保險經代公司擁有豐沛客戶資源及金融整合能力的優勢，更有機會掌握未來投資型商品的行銷管道及多元化發展的契機。

由於國內壽險保單預定利率不斷調降，保費因而大幅上漲，加上經濟景氣持續看壞下，消費者更懂得精打細算，保險界人士認為， 通常透過保險經代公司買保險，選擇的保單商品較多、保費彈性高，部分保險經代公司主動爭取協助保證在理賠發生糾紛時，立即站在保戶對方爭取權益。

找經紀人買保險 具四大優點

一、貨比三家不吃虧，貨買多家效益高

根據保險法第九條：保險經紀人基於被保險人之利益代向保險公司洽訂契約，因其不屬於任何一家保險公司，故角色比較客觀，可以真正站在客戶的立場，按照他的需要來挑選適合的保單。

二、提供多元化之商品搭配

雖然每家保險公司均有相同的商品，但因策略不同，導致保險費費或保障內容也有所不同，透過保險經紀人對商品的了解，可替客戶做最有利的搭配組合，使其付相同的保費，卻能獲得更大的保障。

三、可立即擁有高額保障

降低不必要之風險；對於一個想立即擁有高保障的人而言，透過保險經紀人的安排，將保額分散在各家保險公司，不懂可立即擁有所需的高額保障，還可免除必須做體檢的困擾。

四、為客戶爭取保單權益，更為有利

在實際運作上，保險經紀人對保險公司的作業流程非常清楚，尤其當客戶發生保險事故，申請理賠時，由於其對保單候款及保險法的熟穩，再加上豐富的經驗，常能為客戶爭取最大利益，免除客戶直接面對保險公司爭取權益的困擾。

總之一家好的保險經紀人公司，除了不斷在專業知識與銷售方法上給予業務人員專業訓練外、對其操守與正確的保險觀念更要予以重視，畢竟保險經紀人代表的是投保客戶。

量身訂做保單 保險經紀人拿手
可根據二家公司條款創造新條例，並可以批註方式刪掉不適用部份

[記者莊文欽報導]

為了確保消費大眾的權益，歐美各保險先進國家均主張：消費者在購買保險時，務必透過領有專業執照的保險經紀人或代理人。

因為藉由他們專業知識與經驗，方可使被保險人真正獲得合理的保障。然而，保險經紀人與保險代理人之間的差異性究竟為何？消費者往往不是很瞭解。

身為兼中華民國保險經紀人商業同業公會理事長與萬達保險經紀人公司負責人二職的沙昌達表示，保險代理人是代表保險公司向客戶推銷保險商品，由於代理均係代表保險公司，因此在買賣保險的過程中，仍無法絕對發揮保護客戶的功能，而要保人（被保險人）也只能在代理人推銷他們所代理的商品（保單）中擇一購買，如此一來就會有一些削足適履的情形產生了； 然而保險經紀人則與代理人相反，經紀人是代表客戶向保險公司洽購保險，可替消費者購買到特別為其量身訂做的保險。

原則上，經紀人並不向客戶收取任何服務費用經紀人的介入非但不會增加客戶的負擔，透過經紀人的規劃後，反而能以最適當且便宜的保費購買到最好的保障，換言之，可降低保費負擔，擴大保障範圍，並為客戶提供全方位的服務，無論在保險的品質、管理、費用及理賠上，都造成正面影響。

再者，經紀人並不代表任何保險公司，客戶若指定特定的保險公司，經紀人亦會按照客戶的要求，針對該保險公司的保單進行規劃，一樣可以協助客戶購買到適當的保險。

另外，經紀人亦可將適合客戶需要的A保險公司條款力上B保險公司的條款，甚至創造一個新的條款，亦可以用批註方式刪掉不適用條款，再重新組合成一套完整且只適用特定客戶的條款。

壽險業與保代經代公司合作 新趨勢

繼保險代理人公司（保代公司）與保險經紀代理人公司（經代公司）陸續成立後，壽險業的行銷模式逐漸改變，截至目前為止，約有半數的壽險公司與保險代理人或保險經紀代理人公司合作，日前台灣人壽則與經紀代理業務結盟，此外如國寶、國華、富邦、蘇黎世、中壽、宏泰、遠雄、保誠、全球人壽等，也都與此類行銷通路有不同程度的合作。

台灣人壽指出，根據統計資料顯示，歐美國家透過經代體系的保費收入約佔市場總額五Ｏ％，國內壽險經代體系約佔五％，但最近幾年的成長遠超過各保險公司的直營單位，顯示未來發展空間大有可為，而近二年在金融機構合併熱潮帶動下，國內金融業均以轉投資方式跨足保代業務，截至今年三月底止，光是銀行轉投資的保險代理人公司就有三十二家。

台灣人壽更進一步表示，目前國內有超過三百家的經代公司，而台壽預定今年度遴選約五十家經代公司合作，目前已簽訂的合作夥伴包含和泰經紀、大誠經紀、太陽經紀、鑫富程代理等國內前十大的經代公司。

保險業漸走向經代系統行銷

國內保險業走入經紀人及代理人的趨勢越來越明顯。蘇黎世人壽昨天正式與國內二十家經紀人及代理人簽約，將業務行銷全面權委託給經代系統。蘇黎世總經理張文偉表示，未來保險將進入品牌行銷時代，行銷的遊戲規則是銷售「意見」而非只賣產品，此舉將讓保險服務更專業。

國外成熟市場，例如英、美等國市場，人身保險透過經代系統行銷行之有年，但在國內才剛起步。

消費者透過保險公司與經代系統買保單，到底有何不同？業者指出，透過經代系統，消費者可以選擇的產品更多樣，同時若有保險糾紛，各保險公司的業務員不一定能站在保戶這一邊，但是保戶若透過經代系統向保險公司爭取，權益將會更有保障。

目前國內壽險業，已經有多家公司將業務面「委外」給經代系統，但仍保持公司直營部隊與經代系統「共存」的狀況，例如中國、國寶、富邦人壽、台灣人壽、蘇黎世、新光、宏泰、保誠、南山、國華、全球等，而蘇黎世人壽則是業界第一家將全部業務委外的公司。張文偉表示，面對面行銷，最專業的就是保險經紀代理人。

就法律來說

保險法第九條本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業收取佣金之人。

就立場來說

有許多行業都有自己的專屬經紀人提供專業的服務，同樣的，當我們要作自己的風險規劃時，也希望有個專業的輔助人，是站在我們的立場來為我們量身規劃我們的保險需求。因此在保險法第九條即規定，保險經紀人是站在被保險人(保戶)的立場代向保險公司訂立契約。 同樣的，當理賠或保險契約發生糾紛時，也唯有保險經紀人才能堅持地捍衛保戶應享的權益。

就收費來說

保戶不必付任何一毛錢給保險經紀人，真的有那麼好康嗎？沒錯，在保險法第九條即規定，保險經紀人是向承保的保險公司收取佣金，因此保戶是不必額外付任何費用給自己的保險經紀人。 那您一定還有個疑問，透過專業的經紀人投保，保費會不會比較貴呢？答案是不會的，因為保費是透過專業的精算人員所計算出來的，所以不論您透過經紀人或直接跟保險公司投保，保費都是一樣的。

就服務來說

透過保險經紀人投保的保戶，不僅享有保險公司提供的保戶服務外，另外還可以額外獲得保險經紀人公司舉辦各項回饋保戶的活動。此外，泛亞已累計十多年的保戶服務經驗，對於保戶所遇到的問題，泛亞絕對有足夠的力量和經驗為保戶解決。

就專業來說

保險經紀人以提供專業的保險咨詢與顧問服務為首要。而泛亞保險經紀人除了定期舉辦各項教育訓練，另提供電子化的遠端視訊教學系統，以提升同仁的保險金融專業能力。 此外，泛亞特聘請專業的法律顧問，以維護保戶的保單權益。