【工商時報/陳欣文/2026.9.16】
全球金融市場波動加劇，投資人愈來愈難掌握最佳進場時點，對準備退休金的投資人而言，與其頻繁猜測市場高低點，不如建立一套能長期執行的投資紀律。基金平台觀察近年投資行為發現，定期定額不僅能降低一次投入的時點風險，更重要的是透過固定時間、固定金額持續投資，讓投資人即使面對市場震盪，也能維持累積退休資產的節奏。
根據鉅亨買基金統計，2026年1至7月平台定期定額人數較去年同期成長，顯示在市場難以預測環境下，投資人反而加速採取紀律投資方式。鉅亨買基金總經理張榮仁表示，定期定額核心價值並非預測市場，而是將投資轉化為可以長期執行的財務習慣，透過自動扣款降低投資人受到短期市場漲跌影響而改變投資決策的機會。
對退休族而言，這項特性尤其重要。退休準備通常是一段長達數十年的累積過程，真正影響最終資產規模的，往往不是某一次買在最低點，而是能否在不同市場循環中持續投入。市場上漲時持續累積資產，市場修正時則能以相同金額取得更多基金單位數，待市場回升後，先前累積的低成本部位也有機會成為長期報酬來源。
鉅亨買基金資料顯示，定期定額投資人最容易面臨的問題並非不知道定期投資重要性，而是市場下跌時能否堅持原有計畫。張榮仁指出，定期定額常見投資陷阱，是市場急跌時因恐慌而停扣，等到行情反彈後又因擔心錯過行情重新追進，反而容易形成「低檔停止投資、高檔重新進場」的循環。
因此，退休理財更需要把「紀律」放在「預測」之前。投資人可以在開始投資時，先依照收入、支出及退休目標設定可長期負擔的扣款金額，並將扣款視為固定財務支出，而非每月重新決定是否要投資。如此一來，即使市場短期出現大幅波動，也不必因為行情變化頻繁改變投資計畫。
尤其進入退休前後階段，投資策略也不能只看報酬率。距離退休時間較長的投資人，可以透過定期投資累積資產。