【工商時報/2026.8.31/陳美君】
隨著醫療照護場域逐步從醫院延伸至家庭，衛福部推動「在宅急症照護試辦計畫」引發市場高度關注。「壽險雙雄」國泰人壽、富邦人壽近期均推出新型態醫療保單，首度納入在宅急症照護保障。
國泰人壽率先推出保險業界首創「宅心安」，主打「更約權」保障銜接與滾動式「政策接軌機制」，確保因政策變動或商品停售時保障仍能彈性續接；富邦人壽則推出「安心在家」，特色在於給付涵蓋加護病房與燒燙傷中心，並引進「健康外溢折扣」，以保費優惠鼓勵保戶落實自主健康管理。雙雄商品皆採一年期非保證續保設計，彈性接軌醫療新趨勢，守護保戶在家安心康復。
國泰人壽推出的「宅心安一年定期住院日額暨在宅急症照護醫療健康保險」為業界首創，將「住院日額」與「在宅急症照護日額」同時納入保障，避免照護場域改變產生的保障落差。
核心特色包含特有「更約權」，由於商品採一年期非保證續保設計，若未來商品停售致保戶無法續保，保戶得於保險期間屆滿後三個月內免檢具被保險人可保證明，申請更約為國泰人壽指定之同類型商品，確保保障無縫銜接；其次是政策接軌機制，條款明訂保障範圍依衛福部最新公告為準，隨政策滾動調整自動擴充適用疾病與收案條件。
以45歲男性投保「宅心安」日額2,000元為例，年繳保費3,560元。若因肺炎住院治療3天後，經評估接受在宅急症照護7天，符合條款下可申領住院日額6,000元與在宅照護日額14,000元，合計 20,000元保險金。
富邦人壽推出的「安心在家一年期住院醫療健康保險」，除了住院及在宅急症照護保險金外，更提供「加護病房」與「燒燙傷中心」醫療保險金，多方位強化急重症保障。商品特色包括多元保障打破場域限制：針對肺炎（最高給付14日）、尿路及軟組織感染（最高給付 9日）三大在宅急症提供實質在宅給付；以及健康管理外溢機制：保戶只要提供指定疫苗接種證明或五大指標體檢報告（身高、體重、血壓、血糖、血脂肪），次年度即可享有續期保費折扣。
以60歲男性投保日額1,000元為例，首年保費5,700元。因軟組織感染接受9天在宅照護可申領9,000元；因病住院20天（含5天加護），可申領住院與加護給付共30,000元，有效分散醫療財務風險。