【工商時報/陳美君/2026.5.25】
台股屢創新高，不少年輕族群選擇將絕大多數的資金投入股市，其中更不乏借錢買股的「少年股神」。「壽險雙雄」國泰人壽、富邦人壽示警，股市表現亮眼，善用時間與複利效果累積資產具有正向意義，但財務規劃應重視資產多元配置，避免「把所有雞蛋都放在同一個籃子裡」，在追求高報酬之際，也應留意風險分散與資金彈性。
國泰人壽指出，近年股市表現亮眼，帶動不少年輕族群提早投入市場，善用時間與複利效果累積資產，具正向意義。但若資金配置過度集中於股市，仍可能面臨市場波動、追高殺低，或臨時資金需求時被迫處分資產的風險。
國泰人壽建議，理財規劃除追求報酬外，也應留意風險分散與資金彈性，適度配置穩健型標的，避免資產過度集中；同時也可透過保險規劃轉嫁疾病、意外或身故等人身風險，降低突發事件對個人或家庭的財務衝擊。投資與保障應同步考量，前者協助資產成長，後者補足風險防護，才能讓整體理財規劃更長期穩健。
富邦人壽表示，股市屢創新高，確實吸引不少年輕族群積極投入、累積「第一桶金」，但資金過度集中，可能面臨多重風險。首先，股市受全球經濟、利率政策及國際情勢影響，價格波動大較難預測，短期內可能具市場波動風險；其次，若資產配置過度集中，一旦市場反轉，整體資產波動與損失風險也會同步放大。此外，部分年輕投資人因投資經驗尚在累積階段，較容易受市場氛圍影響，忽略長期風險承受能力與資金管理的重要性。
富邦人壽建議，年輕族群的財務規劃應重視資產多元配置，避免把所有雞蛋放在同一個籃子裡。在追求投資收益的同時，也應同步建立基本的風險防護，例如預留緊急備用金、進行分散配置，而金融商品中保險商品即扮演著控制風險的「防守」角色，年輕族群可以定期定額來做核心配置，就很適合選擇兼顧保障與投資的變額萬能壽險。及早善用時間的複利效果，透過投資型保單每月定期定額，還可附加意外、醫療險等附約，一站式購足多樣保障與投資。