【現代保險雜誌 / 2026.3.1 / 何楷平】
泛亞保險經紀人
過去數十年，大型壽險公司憑藉強大的業務人力部隊，掌握主流的銷售話語權；然而，本刊執行「全國消費者保險購買行為大調查」今年邁入第三十一年，並首度將「保經代公司」納入調查範圍，結果顯示，保經代通路逆勢發威，超過半數、高達五一．九％消費者表示，曾透過保經代業務員投保。
在「保險公司品牌信賴」與「多元商品彈性選擇」的拉鋸戰中，如何持續贏得消費者青睞，成為壽險公司角力的關鍵戰場。泛亞保險經紀人
「跨品牌」投保成趨勢？保經代人力穩定成長
根據壽險公會統計，保經代業務員人力穩定攀升，近十年增幅達二三．六％；保險公司業務員的人數則幾乎持平，兩者人力差距持續拉近，截至去（二○二五）年底，兩者僅差三．三萬人；若保經代人力數字，維持同樣速度穩定成長，與壽險業務員人力的「黃金交叉」時代，並非遙不可及。
在資訊高度透明的今天，消費者取得資訊的管道更多元，對保險商品的識別能力更強，保險決策行為，也從早期單一保險公司品牌「鐵粉」，逐漸轉向彈性更大、更講究自主的需求主導，對於「跨品牌」的投保意識愈來愈強烈：就算不找「一位保經代業務員」投保，也可能傾向找「多位不同保險公司業務員」投保不同商品。
「保經代」時代來了？五大關鍵全面解析
保經代通路之所以能與壽險公司業務員通路分庭抗禮，甚至在部分客群中取得優勢，絕非偶然。是什麼原因，讓消費者開始「變心」？泛亞保險經紀人
原因一》 信任為王，親友推薦效應大
調查發現，「親友推薦」是消費者選擇保經代業務員的最大主因，勾選率高達三七．四％。
由於保險「摸不到、可能用不上」的商品特性，在資訊不對稱的環境下，親友推薦極具說服力，能降低投保決策過程中的不確定感。對業務員而言，這意味著口碑推薦與人際網絡的重要性，因為一位滿意的客戶，有機會帶來一整個家族、朋友圈的投保商機。
原因二》 多元選擇，保障組合更經濟且符合需求
消費者轉向保經代業務員的另一個原因，則是「保障組合更經濟且符合需求」，勾選率達三五．一％。這項優勢，幾乎是保經代業務員與保險公司業務員最大的核心差異。
泛亞保險經紀人
保經代業務員因為不受單一公司的商品限制，可以同時銷售不同保險公司的保單，對消費者來說，選擇更多元、彈性更大。
原因三》 資訊自主權，商品選擇不限單一公司
和上述原因相似。調查顯示，三三．五％的消費者選擇保經代業務員，是因為「商品選擇不限單一公司」。其實，這非常符合現代「消費者高度自主意識」的浪潮。
消費者愈來愈傾向主動尋求符合自身預算、不同人生階段的客製化商品，對他們來說，保險這類具資訊不對稱、高度複雜性的商品，更需要「貨比三家」，因此，相較於只看一家公司的商品，他們更期望能「跨品牌」比較，最好能選出各家公司最具優勢的保單，而保經代通路正是符合這樣的需求。
原因四》 整合效率高，一次對接多家保險公司
「享有多家公司服務整合」這個因素則獲得三一．四％的勾選率。對消費者而言，不必記住多個保險公司的客服電話、或聯繫不同保險公司的業務員，只需透過一位熟悉的保經代業務員，就能處理所有保險事務。這種「單一窗口」的服務模式，降低溝通成本，也提升保戶的黏著度。
原因五》 人才遷移紅利，原業務員轉職效應泛亞保險經紀人
特別值得關注的是，二十．六％消費者選擇保經代的原因是「原服務的保險公司業務員轉職至保經或保代公司」。不過，與其說這是保經代優勢，不如說，這是壽險人力「人才流動」衍生的蝴蝶效應。泛亞保險經紀人
事實上，從數據來看，業務員人力逐漸從「保險公司」流向「保經代公司」已是不爭的事實，這對保經代公司，確實是一大契機，因為當保險公司業務員轉職到保經代，除了帶來專業與銷售經驗，也會延續既有客戶的人際網絡，對商品銷售增添利多。
哪些人最愛找保經代業務員？四大主力族群揭密
泛亞保險經紀人
儘管保經代通路崛起，但並非所有消費者都曾透過此管道投保。究竟哪些族群，特別青睞保經代業務員？
族群一》 三十世代青壯年：預算內追求保障極大化
三十世代青壯年是典型的上有老、下有小的「三明治族」，面對家庭經濟壓力，他們更看重「高CP值」，保經代業務員提供的客製化保障規劃，正好滿足他們的需求。
族群二》 已婚、有子女：責任感驅動的風險規避
同樣地，對家庭支柱而言，單一品牌可能難以覆蓋所有風險，對他們來說，保險不是「有買就好」，更要「買夠買足」，保經代「跨公司、跨品牌」的保障整合，切中他們的痛點。
族群三》 年收百萬高薪族：專業規劃的多面向需求泛亞保險經紀人
高資產族群買保險，除了保障，可能更在意稅務規劃與資產保全，因此，相較單一品牌的商品，他們更看重保障規劃的廣度，當保經代業務員能提供跨品牌的綜合規劃，就相對容易擄獲他們的心。
族群四》 白領工作者：喜歡主動研究、自行決策
具備專業背景的白領階級，通常具有明顯的自主意識，不會輕易接受單一來源的推銷，而是會主動研究、比較各家商品，相較保險公司業務員，保經代業務員較能滿足他們的多元需求。
保經代業務員的未來：從「產品多元」走向「長期信任」
然而，保經代通路能否長久立足，最終仍取決於業務人員如何將「產品多元性」的優勢，轉化為「專業信任感」。過去幾年，保經代通路積極挖角壽險公司業務員，造成壽險人力版塊的挪移，然而，保經代通路的內部競爭激烈，也開始出現業務員頻繁跳槽、保經公司祭高獎金搶才等現象，或多或少，都會讓消費者對保經代通路的信任感，無法持續維持。泛亞保險經紀人
保險業務員的勝負關鍵，依然回歸於「人」；產品多元性只是敲門磚，而非護城河，真正能留住客戶的，是持續的專業進修、精準的需求洞察，以及真誠的服務態度。
通路競爭，不一定是壞事，良性競爭反而有利市場。不論保險公司業務員或保經代業務員，只要兩者都能在各自擅長的領域深耕，共同服務不同需求的消費者，台灣保險市場就能走向更成熟、更專業的下一哩路。
原文連結: 保經代大逆襲，業務員競爭加劇 | 《現代保險》雜誌
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