【工商時報/巫其倫/2025.11.9】
超高齡時代即將到來，過上無憂的退休生活是所有尚在努力工作的民眾所期盼的，但面對退休後無工作收入，首當其衝的將是日常生活與醫療開銷支出。期望維持退休生活品質，不再是中高齡民眾的課題，Z世代也需以前瞻性思維趁早做好規劃，透過保險商品預作退休規劃，而近年重新火熱的分紅保單即是市場首選商品之一。
依據國發會的人口推估，台灣預估到2025年底，65歲以上人口占比將達20.02％，進入「超高齡社會」；預估到2045年，台灣的高齡人口將增加258萬，占比高達35.02％；青壯年人口將減少411萬人；扶老比也從29.29％上升到61.27％。過往養兒防老的觀念已不切實際，未來的高齡者恐要面臨自己照顧自己，甚至要照顧家人的情形。
然而，根據行政院主計總處前年家庭收支調查報告，65歲以上退休族群每戶可支配所得為72萬元；消費支出為62萬元，可支配所得金額相較於其他年齡族群大幅下降，扣除消費支出僅剩10萬元。
考量到老年無可避免的醫療費用、日常生活以及家庭支出、與日漸嚴重的通貨膨脹，保險公司提醒民眾要提早做好準備。透過保險商品預作退休規劃，其所獲得的生存保險金以及有機會獲得的紅利分配，可以彈性應用幫助維持理想中的退休生活。
而以兩大外商壽險推出的分紅保單為例，過去深耕分紅保單多年，有分紅保單專家美譽的保誠人壽表示，旗下美好年年外幣終身保險（定期給付型），除了終身壽險保障，還提供生存保險金，且有機會獲得紅利分配，雙金流給付安心規劃退休生活。
該保險商品的另一項特色，為提供生命末期提前給付保險金，只要符合商品條款規定即可申請，讓保戶靈活運用資金，以最好的規劃，陪伴家人或追求內心所願。
安達人壽旗下主推快樂保倍美元分紅終身保險，希望減輕民眾退休後的焦慮。此產品以「自選退休年齡規劃」為核心特色，保戶只需繳費六年，即可依個人需求設定退休年齡60歲、65歲或70歲開始領取「生存保險金」與「生存紅利」，並自選給付頻率，領取穩定現金流至99歲，讓退休安排更靈活。